乐刷POS机遭非法改装！长沙一小区多人银行卡被盗刷

时间：2022-01-05 【转载】

1月1日下午，吴先生正在家享受元旦假期的第一天，突然银行打来一通电话告知吴先生，他的一张储蓄卡在2022年1月1号凌晨陆续出现了多笔境外的提现记录。接到提醒后的吴先生立即查看自己的银行账户，才发现自己卡里的2万4千多元资金竟然在一夜之间被人盗刷！

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1月2日上午，吴先生在内的多名受害者称，他们的银行卡被盗刷均发生在今年1月1号的凌晨。而这些被盗刷的银行卡，无一例外地都曾在去年12月7号，在星沙凤凰城小区门口的这家“优莱客”批发购物中心进行过刷卡消费。

吴先生告诉记者，当时参加促销活动唯一的要求，就是必须使用银联储蓄卡进行刷卡消费。从1日到2日，已经有十多名受害者反映遭遇了银行卡盗刷，金额从几千元到数万元不等。

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超市负责人：一名“促销员”主动上门，由对方提供刷卡Pos机。未核实清楚合作方详细身份，400多张银行卡刷卡消费，活动结束后第二天促销员失联。

在受害者建立联系盘点线索后，种种迹象都表明，他们的银行卡被盗刷很可能与去年12月7号“优莱客”批发购物中心的那场促销活动有关。

超市负责人向记者坦言，当初并未详细核实这名找上门来的活动促销员的身份，这才让他们被卷入了这场不法分子精心设计的骗局中。

超市负责人向记者坦言，当初并未详细核实这名找上门来的活动促销员的身份，这才让他们被卷入了这场不法分子精心设计的骗局中。

他告诉记者，在事情发生后，他们曾与当时使用的pos机供应商“乐刷”公司取得了联系。

超市负责人：“乐刷”那边说那台pos机的确是他们公司的，但是是被改装过的。

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在事情发生后，多名受害者已第一时间向当地公安机关报案，而从1月1日到2日，受害者的人数仍在持续增加，总计涉案金额已经超过了20万。

受害者告诉记者，在整个被盗刷的过程中，他们并未泄露银行卡密码，也没有收到任何人发来的短信验证码及链接。

受害者：你们在卡被盗刷之前，有没有接到通知说卡存在风险，通知打电话给客户提醒卡可能会被盗刷？

银行工作人员：没有，我们在昨天晚上才接到公安局的通知。

受害者：像这种情况，我们的卡都在手上，又是芯片卡最高防护，这种情况下，他是盗刷成功的呢？

银行工作人员：这个你要问下公安局……

受害者：但你们银行没有任何防火墙或异常报警吗？

银行工作人员：没有，这个没有……

1月2日中午，记者陪同多名受害者赶到了长沙县星沙派出所，将相关的银行流水提交给警方。

央行多次发文，严管刷卡器办理及使用

网销POS机的各种风险，监管部门早就出台了相关政策警示。在2016年9月30日，央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。

需加强实名制管理

为何监管禁止网络销售POS机？分析人士指出，网上买卖POS机容易存在交易信息不明、真假难辨等风险。监管禁止网销POS机是对收单行业的进一步规范和整顿，也是支付机构合法、合规经营的重要体现。

“对于买家来讲，网购POS机方便快捷，但其中却有巨大风险。网购POS机存在卖家不明、买家不明、使用人不明、交易信息不明等多种信息不明确问题，POS机本身也存在被改装(如侧录机)、欺诈的风险。”黄大智表示，虽然POS机实行的是实名制，但通过网购无法控制会被伪站点和违法分子购买，进行盗刷、套现、洗钱等违法行为。

具体到不同的机构，苏筱芮进一步指出，对于正规支付机构而言，网销POS机渠道容易导致底层商户资质审核流程遭到弱化，产生违规风险。对于POS代理商和POS机使用商户而言，一些网络上推销的非持牌POS机，以“低费率”、“免押金”等为诱饵，吸引不了解行情的购买者，容易造成使用上的不规范及资金风险，例如过往曾有不少二清POS机品牌卷款跑路的案例。此外，网购POS机还容易为个人买卖、养卡、套现等非正常使用方式提供业务通道。综合来看，网购POS机容易脱离传统监管路径，为各方带来较大风险。

规范POS机的销售，需要监管、清算机构、支付机构等多方面的合力。苏筱芮表示，事前方面，要加强终端准入管理，建立健全终端商户身份识别机制，加强实名制管理。事中方面，加强对支付机构的日常管理，督促支付机构开展对实体特约商户的现场检查，根据监管要求定期参与复检工作和终端报备工作。事后方面，对于执行不力的支付机构和代理商予以相应处罚，同时加大对利用POS机实施大规模诈骗、套现等黑、灰产业犯罪分子的打击力度。

银联方面下发了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》，要求收单机构要合法合规开展移动支付终端业务，严格落实关于商户真实性管理的相关规定，在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。严禁通过移动支付终端套取信用卡资金，或开展博彩、洗钱等违法违规业务。

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