浅谈POS机刷卡套现涉嫌非法经营罪的认定

近日，利川市法院审结一起非法经营罪案，被告人郑某利以虚构交易的方式刷信用卡套取现金4000余次，合计1.82亿元，被依法判处有期徒刑六年，并处罚金人民币200000元；追缴其套取的银行资金及违法所得共计4176558.49元，退赔被害单位N银行4000000元，余下部分依法予以没收，上缴国库。

2017年以来，被告人郑某利利用其负责N银行信用卡审批的工作便利，违规提高自己及亲友的56 张信用卡额度，凭借A酒店、B公司、C布艺经营部的POS机，以虚构交易的方式刷信用卡套取现金供自己周转使用。

2017年6月至2021年 6月期间，郑某利将其持有的56张信用卡通过上述三台POS 机刷卡套现4000余次，循环套取现金共计1.82亿余元，套取的现金用于装修A酒店、投资B公司和转借他人等。其中郑某利刷信用卡套取人民币160 万元以其女儿名义于2019年1月入股B公司，持有股份30%，享有利润为176558.49元。

因N银行对被告人郑某利使用的56张信用卡采取风控措施，导致其无法刷卡大量信用卡逾期。为归还逾期资金，郑某利及家属贷款400万元，截止目前，尚有400万余元逾期资金未归还。2022年2月22日，郑某利接到办案民警电话通知后到公安机关接受讯问，如实供述了自己的犯罪事实。

郑某利违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式刷信用卡套取现金，数额达1.82亿余元，情节特别严重，其行为构成非法经营罪，应当以非法经营罪追究其刑事责任。郑某利经公安机关电话通知后到案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；其自愿认罪认罚，与公诉机关签订认罪认罚具结书，依法可以从宽处罚。郑某利套取的银行资金及用部分资金入股B公司享有的利润，依法应予追缴，退赔N银行，余下部分依法予以没收，上缴国库。综上，法院依法作出前述判决。

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。