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【重磅】平安/光大/广发“风控加强”批量封卡、降额、限制消费!

时间:2022-04-29     【转载】

近日,很多平安信用卡的用户反馈,收到了平安银行风控短信。


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短信内容为:我行已检测到您近期存在异常交易行为,已限制您除日常小额交易外的其它消费场景。也就是已被限制大额使用!要求提供交易金额的正规发票传到平安的邮箱。


除了上述风控短信,还有不少平安信用卡用户直接被降额。需要注意的是平安银行曾在发布会上称,“我们将信用卡准入门槛和额度管理均进行了大幅度的收紧。”平安银行也多次发布严禁套现的公告,加强信用卡规范使用。


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2022年1月26日,平安银行发布了《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》,明确规定信用卡额度的使用,不得通过非正常渠道提取现金,或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。


【光大银行】


同样,光大银行近日也是不少用户反馈称卡片消费未成功,卡片停用,并且收到光大发的提示短信!


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短信内容为:信用卡因卡片已停用,消费的68元未成功。同样,不少用户也有收到信用卡因超过日网上交易金额限制,消费不成功!


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此前,光大银行也有发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》,该公告中也声称:光大银行将对信用卡套现及代还行为进一步的排查和管控,对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授权额度、止付等措施!

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【广发银行】


同样,广发银行近日也是不少用户反馈称发卡行风控加强,限制交易!提示广发卡因在特定商户消费可能存在风险,导致交易失败,交易更换支付方式!在多数支付机构产品支付环境下均无法消费!


目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长,进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同,涉及主体更加广泛,在往年的基础上有所细化与升级,强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。


对于信用卡管控趋势,多位业内人士指出,未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格,信用卡核心仍要集中在消费场景之中,未来银行主要管控方向有三方面:


一:是明确资金用途,防止信用卡资金套现用于其他还款,减少多重负债问题;


二:是针对信用卡套现、骗贷的行为,强化内部风控;


三:是引导理性的消费贷行为,防止资金挪用。


整体而言,银行风控趋细致,旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。


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