什么是POS机费率96费改？

2016年，支付行业的最大事件就是被称为的“96费改”。

之所以称之为“96费改”是因为其正式实施的时间是2016年9月6日。

“2018年96费改”由国家发展改革委、中国人民银行发布，文件全称：

关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知

发改价格[2016]557号

正文：

2018年96费改最大的改变是取消了封顶机，所谓封顶机就是客户在刷卡信用卡时有一个手续费的封顶值。

打比方办理封顶20，则无论刷多大金额只收20块钱的手续费，封顶60则最多收60元；也正是有封顶费率的存在，导致了很多人用封顶机进行大额套现。

2018年96费改的第二项改变是费率的简化，从以前的多种费率改变为：标准类、优惠类和减免类。

实际上费改后只有两种费率：标准类和减免类。

之所以存在优惠类是考虑到政策过渡期，对于大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户实行的发卡行服务费、网络服务费的优惠，过渡期两年，换言之，到今年、2018年96费改9月6日起，市面上将不存在优惠类商户，届时商户只剩下标准类（普遍为0.6%）和减免类（0费率）两种。

2018年96费改的第三项重要改变，是关于发卡行、收单机构、清算机构对刷卡服务费的分配，也就是持卡人刷卡后被扣除的费用给了谁，他们之间又是怎么分配的。

费改前，三方分配比例为7:2:1，这是2013年的政策。

费改后，三方的分配比例改为：

发卡行不得超过交易金额的0.45%；打比方你刷招商银行的信用卡，那么招行做为发卡行则最高可收取交易金额的0.45%，刷一万，招商银行收取45元；目前所有发卡行均按最高标准（0.45%）收取，只要发卡行（银行）们不犯二，这个费率就不可能降低。

96费改的意义

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近几年，收单行业套码、切机、信用卡套现、渠道套用等根深蒂固的违规现象屡见不鲜，收单机构也为此屡屡“收获”央行和银联的罚单。由于套码背后是不同商户手续费的巨大差异，因此很多商户愿意冒着风险做违法的事情。而96费改后，从市场定价、统一商户类别、借贷分离等角度进行对治，效果明显，近年来银行卡收单环节的违规现象明显有所缓解。

96费改对支付有什么影响

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“96费改”着眼于收单行业内套码、切机、信用卡套现、渠道套用等根深蒂固的违规现象，从市场定价、统一商户类别、借贷分离等角度进行对治。主要影响为以下三点:

“统一费率，借贷分离”

在费改前，商户按行业被划分成四大类，不同的行业收费是不同的，餐饮娱乐类手续费最高，为交易金额的1.25%；百货等一般类是0.78%；超市、加油站等民生类是0.38%；医院、教育等公益类的则是零费率。

新规实施以后就不再区分了，所有商户费率都一样。从部分银行公布的费率来看，调整后的费率水平分别为：借记卡是交易金额的0.5%；贷记卡为0.6%。

总体上来看手续费的确是下降了，但是这并不是给消费者省下的，因为这个收费是向商家收取的。所以，这次降低费率受益的人不是持卡人而是商家，换句话来讲，也就是说给这些中小企业降成本。

信用卡刷卡费率“上不封顶”

96费改后，借记卡、贷记卡费率不一样，刷信用卡的费率要高于刷储蓄卡，这就导致商家更乐于接受储蓄卡。新规还规定储蓄卡的收费是有限的20块，但是刷信用卡的手续费是“上不封顶”的，这就意味着一旦遇到大额消费，商户费用就会大大增加。

第三方支付行业受冲击

96费改在一定程度上会冲击现有的收单行业的格局，因为新规提到，收单机构的服务费由政府指导价改为市场调节价。这就意味着，本来已经白热化的第三方支付收单市场会迎来更加激烈的洗牌。

由此可见，支付公司的成本费率是0.4825%，支付公司的费率空间是（0.6-0.4825）%。但是，支付公司的运营成本是比较高的，支付公司要保证费率在0.54%左右才能维持自身的运转，其它的手续费要给代理商拓展市场，所以如果你看到0.5%左右费率的pos机，肯定是套减免类或者是公益类，所以标准类手续费0.6%才是最合理的。

很多人到处找低费率pos机，其实找这样的pos机不如选择银联快捷支付，毕竟费率低，肯定只能靠跳公益0费率降低成本，这样对卡是很不利的，有的支付公司通过走银联快捷支付降低成本，所以那还不如直接刷银联快捷支付。快捷支付手续费最低的有0.23费率。不管pos机怎么跳码也不可能跳这么低。而且快捷支付不想扫码那样容易限额。

所以我建议，如果是精养的朋友，建议选择标准费率，不跳码的pos机，如果想降低手续费可以扫码和快捷支付搭配使用，线上支付比例不要大于30%。如果是简单的需要刷卡，可以加大线上支付比例。